Δάνεια σε ελβετικό φράγκο – Ρυθμίσεις ενόψει

Η πρόσφατη ανατροπή στην ισοτιμία ευρώ και ελβετικού φράγκου επιδεινώνει ακόμη περισσότερο τη θέση χιλιάδων οφειλετών δανείων σε ελβετικό φράγκο, καθιστώντας επιτακτική ανάγκη τη λήψη μέτρων από την Πολιτεία για την προστασία τους, αναφέρει η Ένωση Καταναλωτών – Ποιότητα Ζωής, ζητώντας την αναδρομική αποκατάσταση της αποπληρωμής και εξόφλησης του δανείου τους με βάση το κεφάλαιο που πραγματικά έλαβαν σε ευρώ.

Όπως αναφέρει στη σχετική ανακοίνωση η ΕΚΠΟΙΖΩ, τα τελευταία χρόνια έχει λάβει εκατοντάδες καταγγελίες από δανειολήπτες, οι οποίοι αν και έχουν επιστρέψει ένα μεγάλο μέρος του κεφαλαίου, λόγω των αλλαγών της ισοτιμίας από το 2009, σήμερα οφείλουν πολύ περισσότερα από όσα δανείστηκαν.

«Οι ευθύνες των ελληνικών τραπεζών που επέλεξαν να προωθήσουν τα προϊόντα αυτά είναι τεράστιες. Βομβαρδίζοντας με διαφημιστικά μηνύματα τους καταναλωτές, έδιναν έμφαση στο χαμηλό επιτόκιο των συγκεκριμένων δανείων, παραλείποντας να ενημερώσουν για τους κινδύνους από μια τέτοια υπηρεσία», τονίζεται.

Η καταναλωτική οργάνωση επισημαίνει ότι, στην ουσία, τα δάνεια σε ξένο νόμισμα έχουν επενδυτικό χαρακτήρα, με συναλλαγματικούς κινδύνους που δεν είναι σε θέση να υπολογίσει ο μέσος καταναλωτής. Αντίθετα, οι καταναλωτές προσδοκούν να επιστρέψουν το κεφάλαιο που έλαβαν, συνήθως για την αγορά του σπιτιού τους, πλέον του τόκου.

Παραδείγματα που δείχνουν την επιβάρυνση

Αποκαλυπτικά είναι τα παραδείγματα για την επιβάρυνση των δανειοληπτών: Έστω ότι ένας δανειολήπτης έλαβε στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ το 2007, με ρήτρα ελβετικού φράγκου για την αγορά ακινήτου. Η ισοτιμία την περίοδο εκείνη ήταν 1 ευρώ=1,65 ελβετικά φράγκα. Το ισόποσο του κεφαλαίου, δηλαδή, σε ελβετικό φράγκο ήταν 165.000 ευρώ, το επιτόκιο 2% και η διάρκεια του δανείου 20 έτη.

Με βάση την πρόσφατη ανατίμηση του ελβετικού φράγκου και τη νέα ισοτιμία 1 ευρώ=1 ελβετικό φράγκο, το σύνολο της οφειλής μαζί με τους τόκους σε ξένο νόμισμα είναι 231.054 ελβετικά φράγκα, ήτοι 231.054 ευρώ.

Η τεράστια διαφορά έχει προκύψει από την τεράστια αύξηση της ισοτιμίας του ελβετικού φράγκου σε σχέση με το ευρώ. Στη συγκεκριμένη περίπτωση, το ξένο νόμισμα ανατιμήθηκε περίπου 40% έναντι του ευρώ. Υπάρχουν άλλες περιπτώσεις, οι οποίες είχαν καταγγελθεί από το 2012, καθώς το ελβετικό φράγκο είχε ανατιμηθεί και την περίοδο 2007-2011.

Ένας δανειολήπτης είχε λάβει δάνειο 166.279,63 ευρώ ή 267.710,20 ελβετικών φράγκων, με ισοτιμία 1,61, τον Απρίλιο του 2008. Είχε επιτόκιο 2,77%, η δε μηνιαία τοκοχρεολυτική δόση ξεκίνησε με 550 ευρώ. Τον Ιανουάριο του 2009, η δόση ανήλθε στα 612,25 ευρώ, για να φτάσει στα 640 ευρώ στο τέλος Δεκεμβρίου του 2010 και στα 700,38 ευρώ τον Δεκέμβριο του 2011. Τότε ο δανειολήπτης προχώρησε σε αγωγή κατά της τράπεζας, διότι δεν μπορούσε να πληρώνει την κατά 27% αυξημένη δόση.

Προσφυγές στα δικαστήρια

Στα δικαστήρια κατά των τραπεζών ετοιμάζονται να προσφύγουν πολλοί εκ των 65.000 Ελλήνων δανειοληπτών, οι οποίοι την περίοδο 2006-2009 πήραν κυρίως στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο και πλέον έχουν βρεθεί να χρωστούν δραματικά περισσότερο κεφάλαιο, ακόμη και από όσο όφειλαν όταν σύναψαν τις δανειακές συμβάσεις.

Οι δανειολήπτες έχουν συστήσει σύλλογο και ήδη δύο υποθέσεις στην Ξάνθη έχουν δικαστεί πρωτοδίκως. Συγκεκριμένα, το περασμένο καλοκαίρι το Πολυμελές Πρωτοδικείο Ξάνθης είχε εκδώσει απόφαση που δικαίωνε δανειολήπτη – συνταξιούχο αστυνομικό, ο οποίος το 2007 είχε δανειστεί 166.680 ελβετικά φράγκα, ορίζοντας πως μπορεί να εξοφλήσει το δάνειό του βάσει της ισοτιμίας που ίσχυε μεταξύ ευρώ/ελβετικού φράγκου την περίοδο που εγκρίθηκε από την τράπεζα.

Επίσης, για δεύτερη φορά σε σύντομο χρονικό διάστημα το Πολυμελές Πρωτοδικείο Ξάνθης έδωσε λύση στο πρόβλημα δύο δανειοληπτών, υποχρεώνοντας την τράπεζα να υπολογίσει τα δάνεια με την ισοτιμία που ίσχυε κατά το χρόνο εκταμίευσης. Αυτό σημαίνει ότι για τους δανειολήπτες αυτούς, η τράπεζα υποχρεώνεται να υπολογίσει τα δάνειά τους με τις ισοτιμίες (ευρώ/ελβετικό φράγκο) που ίσχυαν κατά τις ημερομηνίες εκταμίευσής τους.

Οι κινήσεις των τραπεζών

Σύμφωνα, πάντως, με στελέχη των τραπεζών, οι δανειολήπτες που έχουν χρέη σε ελβετικό φράγκο δεν θα πρέπει να προβούν σε εσπευσμένες κινήσεις, καθώς, αν μετατρέψουν τώρα το δάνειό τους σε ευρώ, καταγράφουν πραγματικές ζημίες, ενώ, αν παραμείνουν στο ελβετικό νόμισμα, οι ζημίες που καταγράφουν είναι λογιστικές και ενδεχομένως βραχυπρόθεσμα να καταστούν αναστρέψιμες.

Την ίδια ώρα, οι τράπεζες σχεδιάζουν κινήσεις ώστε να ανακουφιστούν οι δανειολήπτες από την αιφνίδια αλλαγή της ισοτιμίας. Μία απ’ αυτές τις κινήσεις είναι να διαχωριστεί από τη συνολική οφειλή το τμήμα εκείνο που αντιπροσωπεύει την ανατίμηση του φράγκου έναντι του ευρώ.

Αυτό σημαίνει ότι για ένα στεγαστικό δάνειο το υπόλοιπο του οποίου, λόγω των συναλλαγματικών μεταβολών, αυξήθηκε από τις 70.000 στις 100.000 ευρώ, ο οφειλέτης θα πληρώνει για ένα χρονικό διάστημα, φερ’ ειπείν 5 ή 10 χρόνια, μηνιαία δόση μόνο για τις 70.000 ευρώ. Οι υπόλοιπες 30.000 ευρώ θα «παγώσουν» και θα επιβαρύνονται με ένα πολύ χαμηλό επιτόκιο ή ακόμη και καθόλου, τα επόμενα χρόνια. Στην περίπτωση αυτή, αφενός μειώνεται σημαντικά η δόση, ενώ υπάρχει η προοπτική ακόμη και να «σβηστεί» το επιπλέον χρέος, εάν το ευρώ ανακάμψει έναντι του φράγκου τα επόμενα χρόνια. Επιπλέον, ο τρόπος αποπληρωμής του δανείου θα επανεξετάζεται μετά από την περίοδο χάριτος που θα συμφωνηθεί.

 Αν σας αρέσει το άρθρο τότε μπορείτε να κάνετε like στην σελίδα μας στο Facebook

 

Η τελική λύση για τα δάνεια του ΟΕΚ

Προθεσμία έξι μηνών (δηλαδή έως τον Μάιο) έχουν 97.000 δανειολήπτες που έλαβαν στεγαστικό δάνειο με επιδότηση επιτοκίου από τον Οργανισμό Εργατικής Κατοικίας, προκειμένου να καταθέσουν αίτηση για επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής και μείωσης της μηνιαίας δόσης από 38% έως και 90%. Το «πράσινο φως» για την επαναδιαπραγμάτευση των δανείων μέσα στις επόμενες ημέρες (καθώς θα προηγηθεί η έκδοση εγκυκλίων από τις τράπεζες) έδωσε ο διοικητής του ΟΑΕΔ Θ. Αμπατζόγλου. Βασικός όρος για την υπαγωγή των δανειοληπτών στη νέα ρύθμιση είναι να μην «έχουν υπερβεί κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησης τη συμβατική προθεσμία διακοπής» (για ληξιπρόθεσμη οφειλή μεγαλύτερη του ισόποσου των έξι μηνιαίων τοκοχρεολυτικών δόσεων). Προσαρμογή Με την ενεργοποίηση του νέου νόμου (άρθρο 55 του ν. 4053/2014), σύμφωνα με τον διοικητή του ΟΑΕΔ, δίνεται το δικαίωμα προσαρμογής των δόσεων για τα συγκεκριμένα δάνεια, ανάλογα με τις τρέχουσες εισοδηματικές ικανότητες των δανειοληπτών, χωρίς να χάσουν την επιδότηση του επιτοκίου. Oπως προκύπτει από αναλυτικά παραδείγματα που έδωσε ο ΟΑΕΔ, «διάδοχος» Oργανισμός του ΟΕΚ, για δάνειο αρχικού ποσού 150.000 ευρώ που μένει 1 χρόνος για τη λήξη του και αναλογεί δόση 1.031 ευρώ, με 10ετή επιμήκυνση η δόση κατεβαίνει στα 104 ευρώ (-90%), αν υπολείπονται 6 χρόνια η δόση μειώνεται στα 458 ευρώ από 1.005 ευρώ (-545) και αν μένουν 12 έτη, η δόση περιορίζεται στα 612 ευρώ από 981 ευρώ (-38%).

Δέκα ερωτήσεις και απαντήσεις για τη ρύθμιση δανείων

Μεσιτικό γραφείο Λυμπερίδης Βασίλης http://www.komotinirealestate.gr Τηλ: 6942797363

Με το πρόγραμμα διευκόλυνσης για ενήμερους οφειλέτες δημιουργείται ένας μηχανισμός αποπληρωμής δανειακών υποχρεώσεων που βασίζεται αποκλειστικά στην τρέχουσα οικονομική δυνατότητα του κάθε δανειολήπτη και όχι σε αυτήν  που βρισκόταν κατά τη σύναψη της δανειακής σύμβασης με το πιστωτικό ίδρυμα.

Η μηνιαία καταβολή για δάνεια από πιστωτικά ιδρύματα μόνο, με  εμπράγματη εξασφάλιση (εγγραφή προσημείωσης – υποθήκης) πάνω  στην κύρια κατοικία του δανειολήπτη, μειώνεται στο 30% του καθαρού οικογενειακού εισοδήματος.

Διευκολύνονται όσοι προσπαθούν να αποπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους, οι οποίοι ακόμη και κάτω από αυτές τις αντίξοες συνθήκες αποτελούν τη συντριπτική πλειοψηφία των δανειοληπτών (8 στους 10).

Το πρόγραμμα επικεντρώνεται στη μέση ελληνική οικογένεια που βιώνει μία σημαντική μείωση των εισοδημάτων της από την αρχή της οικονομικής κρίσης μέχρι και σήμερα.

Με το νομοσχέδιο θα ρυθμίζονται συμβάσεις ενυπόθηκων δανείων που συνήφθησαν μεταξύ φυσικών προσώπων και τραπεζών μέχρι και τις 30 Ιουνίου του 2010, ενώ όσοι πληρούν τις προϋποθέσεις υπαγωγής θα μπορούν να υποβάλουν αίτηση στις τράπεζες για διάστημα έξι μηνών μετά την ψήφιση του νόμου και τη δημοσίευσή του στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως. Υπολογίζεται ότι η δεύτερη ευκαιρία δίνεται σε περισσότερους από 100.000 δανειολήπτες ενήμερων δανείων αλλά και σε όσους δεν έχει καταγγελθεί η σύμβασή τους.

1)  Ποιους αφορά η ρύθμιση;

Στη ρύθμιση υπάγονται άνεργοι, έχοντες σχέση εξαρτημένης εργασίας ιδιωτικού ή δημοσίου δικαίου, συνταξιούχοι και όσοι θεωρείται ότι έχουν εισόδημα από μισθωτές υπηρεσίες.

Βασική προϋπόθεση είναι να έχουν συνολικό ετήσιο οικογενειακό εισόδημα, όπως αυτό διαμορφώνεται μετά την αφαίρεση των κρατήσεων υπέρ των ασφαλιστικών ταμείων, του φόρου εισοδήματος και της εισφοράς αλληλεγγύης, μικρότερο ή ίσο των:

1. 15.000 ευρώ, εφόσον υποβάλλουν ατομική φορολογική δήλωση.
2. 25.000 ευρώ, εφόσον υποβάλλουν κοινή φορολογική δήλωση.

Τα ποσά αυτά προσαυξάνονται κατά 5.000 ευρώ για οικογένειες που βαρύνονται φορολογικά με τρία και περισσότερα τέκνα. Για άτομα με αναπηρία άνω του 67% και για όσους βαρύνονται φορολογικά από άτομα με αναπηρία άνω του 67%.

Σημειώνεται ότι υπάγονται επίσης όσοι κατά την υποβολή της αίτησης έχουν υποστεί μείωση στα εισοδήματά τους, τουλάχιστον σε ποσοστό 20% σε σύγκριση με τα αποκτηθέντα εισοδήματα κατά το 2009.

2) Ποια δάνεια υπάγονται;

Υπάγονται απαιτήσεις από πιστωτικά ιδρύματα που δεν έχουν καταγγελθεί και για τις οποίες έχει εγγραφεί προσημείωση ή υποθήκη στην κύρια κατοικία του οφειλέτη, η αντικειμενική αξία της οποίας δεν ξεπερνά τις180.000 ευρώ.

3) Ποιες είναι οι προϋποθέσεις υπαγωγής;

1. Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας να μην ξεπερνά τις 180.000 ευρώ και, στις περιπτώσεις οικογενειών που βαρύνονται φορολογικά με τρία και περισσότερα τέκνα να μην ξεπερνά τις 200.000 ευρώ.
2. Η αντικειμενική αξία της συνολική ακίνητης περιουσίας του οφειλέτη να μην ξεπερνά τις 250.000 ευρώ και, στις περιπτώσεις οικογενειών που βαρύνονται φορολογικά με τρία και περισσότερα τέκνα να μην ξεπερνά τις 300.000 ευρώ.
3. Το σύνολο των καταθέσεων και κινητών αξιών (repos, ομόλογα, μετοχές) του οφειλέτη να μην υπερβαίνει τις 10.000 ευρώ και τις 15.000 ευρώ για οικογένειες που βαρύνονται φορολογικά με τρία και περισσότερα τέκνα.
4. Το συνολικό ανεξόφλητο υπόλοιπο κεφαλαίου που έχει λάβει ο οφειλέτης από τους δανειστές να μην υπερβαίνει τις 150.000 ευρώ.

4) Τι χορηγείται;

• Περίοδος χάριτος 48 μηνών.
• Άμεση μείωση της μηνιαίας καταβολής στο 30% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματoς του νοικοκυριού. Η διαφορά μεταξύ της ως άνω οριζόμενης μηνιαίας δόσης και της καταβαλλόμενης πριν από τη χορήγηση του προγράμματος διευκόλυνσης κεφαλαιοποιείται και αποπληρώνεται μετά την ολοκλήρωση του προγράμματος διευκόλυνσης.
• Η δόση καθ’ όλη τη διάρκεια της περιόδου χάριτος θα προσαρμόζεται σε πιθανή μεταβολή του εισοδήματος.
• Η συμβατική διάρκεια του δανείου παρατείνεται κατά 48 μήνες και η αποπληρωμή του μετά την περίοδο χάριτος συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης χωρίς καμία επιβάρυνση για τον δανειολήπτη.

Ειδικότερα:

• Για ετήσια καθαρά εισοδήματα έως 15.000 ευρώ το επιτόκιο που προβλέπεται στη σύμβαση του δανείου περιορίζεται στο 1,25% (0,75%+βασικό επιτόκιο ΕΚΤ) και με βάση αυτό υπολογίζεται η μηνιαία δόση κατά την περίοδο χάριτος.
• Για τους ανέργους με μοναδικό εισόδημα το επίδομα ανεργίας, πέραν των παραπάνω, παρέχεται η δυνατότητα μηδενικών καταβολών με πλήρη απαλλαγή τόκων για συνολικό διάστημα 6 μηνών εντός της περιόδου χάριτος.

5) Τι ισχύει για τους συνοφειλέτες;

Σε περίπτωση συνοφειλετών, απαιτείται όλοι οι συνοφειλέτες κατά τη χρονική στιγμή της υποβολής της αίτησης να πληρούν όλες τις προηγούμενες προϋποθέσεις.

6) Τι θα πρέπει να περιλαμβάνει η αίτηση υπαγωγής στο πρόγραμμα;

Για την υπαγωγή στο πρόγραμμα διευκόλυνσης ο οφειλέτης υποβάλλει αίτηση προς τον δανειστή. Μαζί με την αίτηση υποβάλλεται από τον οφειλέτη πλήρης φάκελος με τα απαιτούμενα δικαιολογητικά, μεταξύ των οποίων υπεύθυνη δήλωση με τα πλήρη περιουσιακά και εισοδηματικά του στοιχεία καθώς και πλήρης περιγραφή των οφειλών του προς όλους τους δανειστές. Αφού πάρει την αίτηση ο δανειστής, οφείλει να απαντήσει γραπτώς στον πελάτη.

7) Τι θα ισχύει για καταγγελίες και ατομικές διώξεις;

Ο δανειστής υποχρεούται να απόσχει από κάθε καταγγελία της υπαχθείσας στο πρόγραμμα δανειακής σύμβασης και από κάθε ατομική δίωξη κατά του οφειλέτη, ο οποίος έχει ενταχθεί στο πρόγραμμα διευκόλυνσης. Επίσης ο δανειστής υποχρεούται να απόσχει από κάθε ατομική δίωξη κατά του εγγυητή.

8 ) Ποιες οι υποχρεώσεις του οφειλέτη;

Ο οφειλέτης έχει την υποχρέωση να ενημερώνει τον δανειστή εγγράφως για κάθε μεταβολή της εισοδηματικής και περιουσιακής του κατάστασης εντός 1 μηνός από την επέλευσή της. Επίσης κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος επανυποβάλλει τα δικαιολογητικά εφόσον αυτό κρίνεται σκόπιμο από τον δανειστή, ανά έτος παροχής του προγράμματος διευκόλυνσης. Η επανυποβολή των ως άνω δικαιολογητικών στις περιπτώσεις των ανέργων μπορεί να γίνεται σε όποια συχνότητα κρίνει σκόπιμη ο δανειστής και πάντως όχι συχνότερα από μία φορά ανά 2 μήνες.

9) Πότε μπορεί ο δανειστής να καταγγείλει το πρόγραμμα διευκόλυνσης;

Ο δανειστής δικαιούται να καταγγείλει το πρόγραμμα διευκόλυνσης σε περίπτωση μη τήρησης από τον οφειλέτη των όρων της σύμβασης, σε περίπτωση ψευδούς ή ελλιπούς δηλώσεως, σε περίπτωση μη γνωστοποίησης από τον οφειλέτη εντός μηνός οποιασδήποτε μεταβολής της εισοδηματικής και περιουσιακής του κατάστασης.

Επίσης καταγγελία ενός πιστωτή συνιστά καταγγελία του προγράμματος συνολικά καταλαμβάνοντας τον οφειλέτη για τις απαιτήσεις όλων των πιστωτών.

10) Ποιες είναι οι αλλαγές στον νόμο Κατσέλη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά;

Αλλαγές με το νομοσχέδιο επέρχονται και στον νόμο Κατσέλη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Με τις προωθούμενες διατάξεις προβλέπεται ότι θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν το 50% + 1 των απαιτήσεων και όχι η πλήρης ομοφωνία (100%) που απαιτούνταν μέχρι σήμερα προκειμένου να υπάρξει προδικαστικός συμβιβασμός. Επίσης, προβλέπεται να πληρώνονται δόσεις από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση, χωρίς καθυστερήσεις εξαιτίας της εκκρεμοδικίας. Το καταβληθέν ποσό θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το δικαστήριο αποδεσμεύοντας τον οφειλέτη ακόμα και με την έκδοση της απόφασης. Η ελάχιστη καταβολή προτείνεται στο 10% της τελευταίας ενήμερης δόσης με ελάχιστο ποσό καταβολής τα 40 ευρώ μηνιαίως.

Επίσης ορίζεται υποχρεωτικά αντίκλητος στην ελληνική επικράτεια στις περιπτώσεις εκχώρησης απαιτήσεων σε αλλοδαπά πιστωτικά ιδρύματα. Σε διαφορετική περίπτωση τεκμαίρεται ως αντίκλητος η τράπεζα που παρείχε το δάνειο.

Παράλληλα, παρέχεται δυνατότητα αναστολής της αναγκαστικής εκτέλεσης κατόπιν αίτησης του οφειλέτη και μετά την έκδοση της οριστικής δικαστικής απόφασης, εφόσον έχει ασκήσει εμπρόθεσμα έφεση, προστατεύοντάς τον έτσι από καταδιωκτικά μέτρα σε βάρος του.

Επιπλέον:

1. Τα πιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται μέσα σε 10 εργάσιμες ημέρες από την υποβολή σε αυτά σχετικού αιτήματος του οφειλέτη να του παραδώσουν χωρίς επιβάρυνση αναλυτική κατάσταση των προς αυτά οφειλών του κατά κεφάλαιο, τόκους και έξοδα, καθώς και το επιτόκιο με το οποίο εκτοκίζεται η οφειλή, καθώς και να τον ενημερώσουν εγγράφως για το ποσό που αντιστοιχεί στο 10% της τελευταίας ενήμερης δόσης.
2. Η αίτηση πρέπει να συνοδεύεται από έγγραφα σχετικά με την περιουσία, τα κάθε φύσεως εισοδήματα, τους πιστωτές και τις απαιτήσεις, και με υπεύθυνη δήλωση για την ορθότητα και την πληρότητα των καταστάσεων και για τις μεταβιβάσεις εμπραγμάτων δικαιωμάτων επί ακινήτων, στις οποίες προέβη την τελευταία τριετία.
3. Η δικάσιμος για τη συζήτηση της αίτησης προσδιορίζεται μέσα σε 6 μήνες από την ημερομηνία κατάθεσής της. Επιπλέον, ορίζεται ότι με την κατάθεση της αίτησης στο αρμόδιο δικαστήριο προσδιορίζεται η «ημέρα επικύρωσης» 2 μήνες μετά την κατάθεση. Κατά τη διάρκεια των δύο αυτών μηνών τα μέρη καλούνται να προσπαθήσουν να συμφωνήσουν στο προτεινόμενο από τον οφειλέτη σχέδιο διευθέτησης των οφειλών. Κατά την περίοδο των δύο μηνών μέχρι την ημέρα της επικύρωσης, κατά την οποία τα μέρη διαπραγματεύονται επί του σχεδίου που υπέβαλε ο οφειλέτης, δεν επιτρέπεται καμία αλλαγή στην νομική και οικονομική κατάσταση του οφειλέτη και η λήψη καταδιωκτικών μέτρων εναντίον του. Ο οφειλέτης υποχρεούται ωστόσο να καταβάλει το ελάχιστο ποσό της μηνιαίας δόσης που προβλέπεται στο άρθρο 5 παράγραφος 2 του ν. 3869/2010 (νόμος Κατσέλη).
4. Το δικαστήριο, εξαιρώντας από την εκποίηση την κύρια κατοικία του αιτούντος οφειλέτη, ρυθμίζει την ικανοποίηση των πιστωτών, των οποίων οι απαιτήσεις ανέρχονται μέχρι το 80% της αντικειμενικής αξίας του ακινήτου. Επίσης, δίνεται η δυνατότητα στο δικαστήριο να ρυθμίσει την οφειλή για την εξαίρεση από τη ρευστοποίηση της κύριας κατοικίας και σε μεγαλύτερη των 20 ετών και μέχρι 35 ετών περίοδο, όταν η διάρκεια των συμβάσεων ήταν μεγαλύτερη των 20 ετών.
5. Εάν μετά τη συζήτηση της αίτησης ο δικαστής κρίνει ότι ο οφειλέτης θα έπρεπε να καταβάλει υψηλότερες δόσεις (είτε κατά το αρχικό διάστημα των δύο μηνών κατά το οποίο το ύψος της δόσης προσδιορίστηκε από τον ίδιο τον οφειλέτη, είτε κατά το μεταγενέστερο διάστημα κατά το οποίο το ύψος της δόσης ορίστηκε από τον Πρόεδρο Υπηρεσίας του αρμόδιου δικαστηρίου), επιβάλλει στον οφειλέτη την υποχρέωση να εξοφλήσει εντόκως εντός ενός έτους τη διαφορά.

http://www.komotinirealestate.gr


ClickBanner - Make More Money!
Be a fan on Facebook
</>

'Εχετε δάνεια; Διαβάστε πώς μπορείτε να μειώσετε τη δόση

Μεσιτικό γραφείο Λυμπερίδης Βασίλης http://www.komotinirealestate.gr Τηλ: 6942797363

Νέα δέσμη μέτρων για τη ρύθμιση δανείων υπερχρεωμένων δανειοληπτών σχεδιάζει η κυβέρνηση από κοινού με την Τράπεζα της Ελλάδος.

Συγκεκριμένα, όπως αναγράφει και το επικαιροποιημένο μνημόνιο, έως τα τέλη Αυγούστου θα πρέπει να

παρουσιασθεί ένα ακόμη σχέδιο, το οποίο θα ενισχύει τη διαδικασία ρύθμισης των δανείων.

Μετά την αποδοχή από την τρόικα του σχεδίου διευκόλυνσης των «ενήμερων και ενυπόθηκων δανείων» και για όσο αναμένεται η έγκριση του σχεδίου από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ώστε το νομοθετικό κείμενο να πάει για ψήφιση στη Βουλή, το υπουργείο Ανάπτυξης αναζητεί τρόπους διευκόλυνσης και των δανειοληπτών που δεν δικαιούνται να υπαχθούν στη νέα ρύθμιση, αλλά ούτε στο νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά (ν.3869/2010), επιδιώκοντας τη θέσπιση ενός ενιαίου κώδικα αντιμετώπισης των δανειοληπτών.

Η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή έχει αναλάβει τις διαπραγματεύσεις με την τρόικα και την Τράπεζα της Ελλάδος για τη διαμόρφωση ενός κοινά αποδεκτού πλαισίου, που θα συμβάλλει στην άμβλυνση του φαινομένου της υπερχρέωσης.

Σύμφωνα με τον σχεδιασμό, θα πρέπει να διαμορφωθεί ένα πλαίσιο συνεργασίας μεταξύ δανειστών και δανειζόμενων, το οποίο θα προάγει τη διαδικασία εξωδικαστικής επίλυσης των διαφορών.

Για το λόγο αυτό, το υπουργείο Ανάπτυξης σε συνεργασία με την Τράπεζα της Ελλάδας επιδιώκει να «θεσπίσει» έναν κοινό τραπεζικό κώδικα που θα διέπει τη ρύθμιση των δανείων. Συγκεκριμένα, θα επιδιωχθεί να «τυποποιηθεί» για όλες τις τράπεζες η διαδικασία αξιολόγησης του δανειολήπτη, να εισαχθεί μια ενιαία λίστα εργαλείων αναδιάρθρωσης, ενώ την ίδια στιγμή θα παράσχονται δωρεάν συμβουλευτικές υπηρεσίες προς τους δανειολήπτες, μέσω των φορέων υποστήριξής τους, όπως για παράδειγμα οι καταναλωτικές οργανώσεις, ο Συνήγορος του Καταναλωτή κ.ο.κ.

Όπως αναφέρουν παράγοντες του υπουργείου Ανάπτυξης, η διαμόρφωση ενός σύγχρονου πλαισίου επίλυσης των διαφορών μεταξύ πιστωτών και δανειζόμενων θεωρείται επιβεβλημένη, προκειμένου να δημιουργηθεί ένα κλίμα εμπιστοσύνης μεταξύ των δύο πλευρών, ανοίγοντας έτσι το δρόμο για τη δημιουργία μιας άλλης κουλτούρας στα πιστωτικά δρώμενα της χώρας.

Σε ό,τι αφορά τη ρύθμιση για τα ενήμερα και τα ενυπόθηκα δάνεια, σύμφωνα με όσα αναφέρονται στο επικαιροποιημένο μνημόνιο, θα πρέπει να γίνει νόμος του κράτους έως τα τέλη Ιουνίου.

http://www.energeiakos-epitheoritis.net

ClickBanner - Make More Money!
Be a fan on Facebook
</>

Related articles

• Ο ινξκτίΟΡτος Î¸ÎˇĎƒÎąĎ…ĎĎŒĎ‚ των ιρχιίων ξΝΝΡνΚκών χξΚρογρΏφων του Αγίου ÎŒĎÎżĎ…Ď‚ (vatopaidi.wordpress.com)
• Το έργο του ÎąÎ˝ÎąÎ´ÎąĎƒÎźÎżĎ ĎƒĎ„ÎˇÎ˝ ΚορΚνθίι, Ď€ÎšÎťÎżĎ„ÎšÎşĎŒ ΟοντέΝο ξφιρΟογΎς γΚι ĎŒÎťÎˇ τΡν ΕΝΝΏδι (tvtvtk.wordpress.com)
• Î ĎÎżĎƒÎżĎ‡ÎŽ! ΚΝέβουν Ď„Îą PIN ÎąĎ€ĎŒ Ď„Îą ΑΤΜ. ΤΚ πρέπξΚ νι κΏνξτξ κιΚ τΚ πρέπξΚ νι ÎąĎ€ÎżĎ†ĎÎłÎľĎ„Îľ (tvtvtk.wordpress.com)
• Î“Î˝Ď‰ĎÎŻĎƒĎ„Îľ ÎąĎ€ÎŻĎƒĎ„ÎľĎ…Ď„Îą πρΏγΟιτι γΚι Ď„Îż ĎƒĎŽÎźÎą ĎƒÎąĎ‚ (tvtvtk.wordpress.com)
• 'Like' MMM (mmmnews.wordpress.com)
• Matchplay by Dakota Madison (faerietalebooks.org)

Funds – γύπες και τρόμος για 100.000 νοικοκυριά με «κόκκινα» δάνεια

Μεσιτικό γραφείο Λυμπερίδης Βασίλης http://www.komotinirealestate.gr Τηλ: 6942797363

Κατασχέσεις εν' όψει για χιλιάδες σπίτια - Θα εισπράττουν απ' όσους δεν έχουν τη δυνατότητα να πληρώσουν

Σφίγγει η μέγγενη γύρω από τους Έλληνες φορολογουμένους, οι οποίοι καλούνται να πληρώσουν το μάρμαρο της χρεοκοπίας.

Χέρι στις τραπεζικές καταθέσεις των φορολογουμένων θα βάζει η Εφορία από το ερχόμενο φθινόπωρο, όταν αυτοί καθυστερούν να πληρώνουν τους φόρους τους έστω και για λίγες ημέρες, και μάλιστα προτού τα χρέη καταστούν ληξιπρόθεσμα!

Η «λεπτομέρεια» αυτή περιέχεται στο αναθεωρημένο Μνημόνιο, που δημοσιοποιήθηκε χτες μαζί με την έκθεση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, η οποία εμμένει στην εκτίμησή της ότι το δημοσιονομικό κενό της περιόδου 2015-2016 θα απαιτήσει πρόσθετα μέτρα 7,5 δισ. ευρώ, αντί των 4 δισ. που έλεγε μέσα στην εβδομάδα το υπουργείο Οικονομικών.

Η Κομισιόν ζητά επιπρόσθετα να μονιμοποιηθούν τα έκτακτα χαράτσια, τα οποία λήγουν μέσα στα επόμενα χρόνια, όπως η εισφορά αλληλεγγύης, το τέλος επιτηδεύματος στους ελεύθερους επαγγελματίες και ο φόρος ακινήτων (χαράτσι Βενιζέλου) που πληρώνεται μέσω της ΔΕΗ.

Όπως όλα δείχνουν λοιπόν επιχειρήσεις και νοικοκυριά καλούνται να πληρώσουν το μάρμαρο.

Άλλωστε δεν είναι τυχαίο το γεγονός πως τον τελευταίο καιρό πληθαίνουν οι επισκέψεις στελεχών ξένων κεφαλαίων των λεγόμενων distress funds, οι οποίοι φλερτάρουν με την αγορά μέρους του δανειακού χαρτοφυλακίου των ελληνικών τραπεζών.

Τα ξένα επενδυτικά κεφάλαια θα πληρώσουν στις τράπεζες ένα μέρος των δανείων που θα αγοράσουν και στη συνέχεια θα αναλάβουν τα ίδια τις διαδικασίες για την είσπραξη του 100% του οφειλομένου ποσού από τους δανειολήπτες, σύμφωνα με δημοσίευμα κυριακάτικης εφημερίδας.

Ουσιαστικά δηλαδή θα αγοράσουν κοψοχρονιά τα δάνεια των Ελλήνων. Το σενάριο γίνεται ακόμη πιο δυσοίωνο, αν συνυπολογίσουμε ότι η βολιδοσκόπηση των distress funds γίνεται λίγο πριν αρθεί η απαγόρευση των πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας.

Το πάγωμα στους πλειστηριασμούς αφορά κατοικίες αντικειμενικής αξίας έως 200.000 ευρώ και ισχύει έως το τέλος του τρέχοντος έτους. Ήδη αυτή τη στιγμή υπολογίζεται ότι τα στεγαστικά δάνεια που βρίσκονται σε καθυστέρηση ανέρχονται σε 300.000, σύμφωνα με πληροφορίες από τραπεζικές πηγές. Αν το πάγωμα των πλειστηριασμών δεν παραταθεί και την επόμενη χρονιά, περισσότερες από 100.000 οικογένειες θα κινδυνεύσουν να βρεθούν στον δρόμο.

Αξίζει να επισημάνουμε το γεγονός πως τόσο η Τράπεζα της Ελλάδος όσο και το υπουργείο Οικονομικών, μέχρι στιγμής, αφήνουν ανοιχτό το ενδεχόμενο, αποφεύγοντας να απαντήσουν επί της ουσίας για το ζήτημα και λέγοντας απλά ότι δεν προβαίνουν σε σχολιασμό υποτιθέμενων πληροφοριών.

Read more: http://www.newsbomb.gr/chrhma/story/308984/funds-–-gypes-kai-tromos-gia-100000-noikokyria-me-kokkina-daneia#ixzz2TvvwZPS2




ClickBanner - Make More Money!
Be a fan on Facebook
</>

Related articles

• Î“Î˝Ď‰ĎÎŻĎƒĎ„Îľ ÎąĎ€ÎŻĎƒĎ„ÎľĎ…Ď„Îą πρΏγΟιτι γΚι Ď„Îż ĎƒĎŽÎźÎą ĎƒÎąĎ‚ (tvtvtk.wordpress.com)
• Ρ Î™ĎƒĎ„ÎżĎÎšÎşÎŽ ξκδοχΎ του ΥΏΝΝυ Î‘ÎşĎĎŒĎ€ÎżÎťÎšĎ‚. ÎˆÎ˝ÎąĎ‚ ιγώνις Οξ 51 νΚκΡτές‌ (tvtvtk.wordpress.com)
• US Department of State publishes report against Golden Dawn. State Department προς συγκυβέρνηση: "Πάρτε μέτρα κατά της Χρυσής Αυγής" (xaameriki.wordpress.com)
• Τι προβΝΎΟιτι Ď‡ĎÎˇÎźÎąĎ„ÎżÎ´ĎŒĎ„ÎˇĎƒÎˇĎ‚ τΡς ΒξνΚΜξΝΚκΎς "ΕθνΚκΎς ΆΟυνις" κιΚ οΚ ιγωνΚώδξΚς Î´ÎšÎąĎ€ĎÎąÎłÎźÎąĎ„ÎľĎĎƒÎľÎšĎ‚ Οξ τΡν ΑντΏντ (1916-1917) (vatopaidi.wordpress.com)
• ÎšÎąĎ„ÎŹĎƒĎ‡ÎżÎ˝Ď„ÎąÎš οΚ ÎşÎąĎ„ÎąÎ¸Î­ĎƒÎľÎšĎ‚ ĎŒĎƒĎ‰Î˝ Ď‡ĎĎ‰ĎƒĎ„ÎżĎÎ˝ ĎƒĎ„Îą ÎąĎƒĎ†ÎąÎťÎšĎƒĎ„ÎšÎşÎŹ τιΟξίι (neaonlinedotcom1.wordpress.com)