Στεγαστικά δάνεια - Συμβουλές προς δανειολήπτες

Στεγαστικά δάνεια

Έρχεται κάποια στιγμή στη ζωή μας που όλοι θέλουμε ν’ αποκτήσουμε το δικό μας σπίτι, καθώς η ιδέα και μόνο της απόκτησής του μας γεμίζει με αίσθημα ασφάλειας και ικανοποίησης.

Η αγορά κατοικίας είναι μια πολύ σημαντική επένδυση όχι μόνο για οικονομικούς λόγους, αλλά ακόμη και για λόγους που συνδέονται με την ποιότητα της ζωής μας. Η περιορισμένη δυνατότητα κάλυψης του κόστους αγοράς μόνο μέσω των αποταμιεύσεων είναι ο βασικός λόγος που μας οδηγεί στο μονόδρομο της λήψης στεγαστικού δανείου. Γι’ αυτό, λοιπόν, δίνουμε ιδιαίτερη σημασία και προσοχή στην επιλογή του στεγαστικού δανείου, προκειμένου να εξασφαλίσουμε τους καλύτερους όρους της αγοράς και να κάνουμε συνάμα την καλύτερη επιλογή σπιτιού.

Και εμείς με τη σειρά μας, συγκεντρώσαμε για σας χρήσιμες πληροφορίες, που θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε σωστά και γρήγορα το στεγαστικό δάνειο που σας ταιριάζει.

Συμβουλές προς δανειολήπτες

Επιλογή στεγαστικού δανείου

Η αλλαγή της οικογενειακής κατάστασης, η επαγγελματική υποχρέωση για μετεγκατάσταση σε άλλη πόλη, η απαλλαγή από τη δέσμευση του ενοικίου είναι μερικοί από τους λόγους που οδηγούν στην απόφαση ιδιοκτησίας ενός σπιτιού. Η περιορισμένη δυνατότητα κάλυψης του κόστους αγοράς ενός σπιτιού μέσω των αποταμιεύσεων είναι ο βασικός λόγος που οδηγεί στη λήψη στεγαστικού δανείου. Στεγαστικό είναι το δάνειο που χορηγούν οι τράπεζες για αγορά, κατασκευή, επισκευή κατοικίας ή επαγγελματικής στέγης, καθώς και για την αγορά οικοπέδου. Το ποσό του δανείου επιστρέφεται στην τράπεζα που το εξέδωσε, με τη μορφή δόσεων προσαυξημένων με τον τόκο που αναλογεί, μέσα σε προκαθορισμένο χρονικό διάστημα.

Για την επιλογή του καταλληλότερου στεγαστικού δανείου, εκείνου που ταιριάζει στις δυνατότητές σας, είναι απαραίτητο να λάβετε υπόψη σας μια σειρά από παραμέτρους, όπως αυτές αναφέρονται στη συνέχεια.

• Εμπορική αξία του ακινήτου
  Εξετάστε με προσοχή το πραγματικό κόστος αγοράς του ακινήτου, συνυπολογίζοντας τα έξοδα μεταβίβασης, μετακόμισης, αλλά και τα έξοδα αποπεράτωσης ή επισκευής του, όπου αυτό απαιτείται.
• Ποσοστό αυτοχρηματοδότησης
  Υπολογίστε το ποσό το οποίο θα διαθέσετε εσείς ή με τη βοήθεια της οικογένειάς σας και αντίστοιχα το ποσό το οποίο πρόκειται να δανειστείτε.
• Ατομικά χαρακτηριστικά
  Εξετάστε την επαγγελματική και οικογενειακή σας κατάσταση, τις οικογενειακές σας ανάγκες, τις δαπάνες διαβίωσης και τα πάγια μηνιαία έξοδά σας, ώστε να υπολογίσετε το ποσό της δόσης που θα πρέπει να πληρώνετε για μεγάλο χρονικό διάστημα. Επιβάλλεται ιδιαίτερη προσοχή στην παράμετρο της μακροχρόνιας δέσμευσης ώστε να αποφευχθούν δυσάρεστες εκπλήξεις.
• Χρονικό περιθώριο αποπληρωμής
  Η χρονική διάρκεια του δανείου επηρεάζει το ποσό της μηνιαίας δόσης και όσο πιο στενά είναι τα χρονικά περιθώρια αποπληρωμής του δανείου τόσο μεγαλύτερο είναι το ποσό της δόσης που προκύπτει.
• Χαρακτηριστικά δανείων
  Συγκρίνετε τα στεγαστικά δάνεια που προσφέρουν οι τράπεζες με βάση το επιτόκιο, τη διάρκεια αποπληρωμής, τη μηνιαία δόση, την περίοδο χάριτος, τη δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής, το ποσό της δανειοδότησης και τα έξοδα δανείου.

Χρειάζεται μεγάλη προσοχή και σύνεση στην επιλογή του στεγαστικού σας δανείου. Όσες τράπεζες και αν επισκεφθείτε, όσα προγράμματα στεγαστικών δανείων και αν συγκρίνετε, να θυμάστε ότι το καλύτερο δάνειο είναι αυτό που μπορείτε να πληρώνετε τις δόσεις του σε όλη τη διάρκειά του. Ένας κανόνας αναφέρει ότι η δόση για το στεγαστικό δάνειο δεν πρέπει να ξεπερνά το 35% του καθαρού μηνιαίου εισοδήματός του δανειολήπτη. Ακολουθήστε τον.

Είδη στεγαστικών δανείων

Τα στεγαστικά δάνεια που διατίθενται σήμερα στην αγορά μπορούν να καλύψουν τις ανάγκες και τις απαιτήσεις των δανειοληπτών. Ανάλογα με τη διαμόρφωση του επιτοκίου διακρίνονται σε δάνεια σταθερού και κυμαινόμενου επιτοκίου. Τα πρώτα προσφέρονται με σταθερό επιτόκιο, και επομένως με σταθερή μηνιαία δόση, για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και στη συνέχεια παρέχουν τη δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο για την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου. Στα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου το επιτόκιο μεταβάλλεται κατά τη διάρκεια του δανείου και ανάλογα μεταβάλλεται και η δόση του. Ένα νέο είδος στεγαστικών δανείων είναι αυτό της σταθερής δόσης. Εξασφαλίζει σταθερότητα στις μηνιαίες δόσεις του δανείου ανεξάρτητα από τη μεταβολή των επιτοκίων, μεταβάλοντας είτε τη διάρκεια του δανείου ή το ποσοστό του κεφαλαίου στη δόση.

Ανάλογα με το νόμισμα βάσει του οποίου διατίθεται ένα δάνειο έχουμε δάνεια σε ευρώ και δάνεια σε ξένο νόμισμα.

Επιπλέον υπάρχουν δάνεια επιδοτούμενα από το Ελληνικό Δημόσιο ή τον Οργανισμό Εργατικής Κατοικίας. Το Ελληνικό Δημόσιο επιδοτεί το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου που προσφέρουν συγκεκριμένες τράπεζες για αγορά πρώτης κατοικίας. Υπάρχουν όροι και προϋποθέσεις που πρέπει κάποιος να πληροί για να θεωρείται δικαιούχος της επιδότησης. Ο Ο.Ε.Κ, τέλος, επιδοτεί το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου, για την αγορά ή ανέγερση πρώτης κατοικίας, που θα πάρει ο δικαιούχος, από τράπεζα με την οποία ο Οργανισμός συνεργάζεται, εφόσον συγκεντρώνει τις προϋποθέσεις. Το ποσοστό επιδότησης του επιτοκίου εξαρτάται από  την οικογενειακή κατάσταση του δικαιούχου, το ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα, την αντικειμενική αξία του ακινήτου και το εμβαδόν του ακινήτου.

Στη συνέχεια ακολουθεί σύγκριση των στεγαστικών δανείων σταθερού και κυμαινόμενου επιτοκίου, τα οποία άλλωστε είναι και τα πιο διαδεδομένα.

Πλεονεκτήματα στεγαστικού δανείου σταθερού επιτοκίου

• Ο δανειολήπτης προστατεύεται από αναπάντεχες ανοδικές μεταβολές στα επιτόκια που θα τον οδηγούσαν σε άνοδο της δόσης του δανείου.
• Γνωρίζοντας με ακρίβεια ποια είναι η μηνιαία του δόση μπορεί να διαχειριστεί τα οικονομικά του καλύτερα και να προγραμματίσει το μηνιαίο του προϋπολογισμό.
• Έχει τη δυνατότητα επιλογής της χρονικής διάρκειας σταθερού επιτοκίου, ώστε να εκμεταλλευτεί τη συγκεκριμένη οικονομική συγκυρία που προσφέρεται ένα ανταγωνιστικό επιτόκιο.

Μειονεκτήματα στεγαστικού δανείου σταθερού επιτοκίου

• Δεν μπορεί να εκμεταλλευτεί μια ενδεχόμενη πτώση των επιτοκίων, όταν αυτά κινούνται καθοδικά.
• Τα σταθερά επιτόκια είναι υψηλότερα από τα κυμαινόμενα, διότι αποτελούν μακροχρόνια δέσμευση για τις τράπεζες.
• Η πρόωρη αποπληρωμή ή μεταφορά ενός δανείου με σταθερό επιτόκιο έχει πολλές επιβαρύνσεις.
• Λόγω του υψηλότερου επιτοκίου περιορίζεται πιθανόν το ποσό δανεισμού.
• Μετά τη λήξη της διάρκειας του σταθερού επιτοκίου ακολουθεί η περίοδος κυμαινόμενου επιτοκίου, του οποίου το ύψος είναι δύσκολο να προβλεφθεί εξ αρχής.

Πλεονεκτήματα στεγαστικού δανείου κυμαινόμενου επιτοκίου

• Τα κυμαινόμενα επιτόκια είναι συνήθως πιο χαμηλά από τα σταθερά.
• Η δόση των στεγαστικών δανείων μειώνεται όταν τα επιτόκια είναι σε πτωτική τάση.
• Επιτρέπεται η προεξόφληση του δανείου ή η καταβολή επιπλέον ποσών κάθε χρόνο με σκοπό την επιπλέον μείωση του ανεξόφλητου ποσού.
• Παρέχεται η δυνατότητα μετατροπής του σε δάνειο σταθερού επιτοκίου.

Μειονεκτήματα στεγαστικού δανείου κυμαινόμενου επιτοκίου

• Σε μια ενδεχόμενη ανοδική πορεία των επιτοκίων οι δόσεις αποπληρωμής αυξάνονται.
• Ο δανειολήπτης δεν μπορεί να προγραμματίσει μακροχρόνια τον προϋπολογισμό του, λόγω της αυξομείωσης του επιτοκίου και κατά συνέπεια των δόσεων.

Λεξικό – ορολογία δανείων

Αντικειμενική αξία

Η αξία του ακινήτου, όπως προκύπτει βάσει του αντικειμενικού συστήματος προσδιορισμού, που καθορίζεται από το Υπουργείο Οικονομικών ανάλογα με την τοποθεσία του ακινήτου, τα τετραγωνικά μέτρα, τον όροφο του ακινήτου κ.λπ. Η αντικειμενική αξία του ακινήτου αναγράφεται στο συμβόλαιο πώλησης και είναι συνήθως μικρότερη από την εμπορική αξία.

Ασφάλεια ακινήτου

Η ασφάλιση του προσημειούμενου ακινήτου έναντι κινδύνων πυρκαγιάς, σεισμού ή οποιουδήποτε άλλου κινδύνου, η οποία πραγματοποιείται με έξοδα του δανειολήπτη και διαρκεί όσο και το δάνειο.

Ασφάλεια δανείου

Η ασφάλιση του δανειολήπτη για περίπτωση ανικανότητας ή θανάτου, ώστε να εξασφαλίζεται ο ίδιος και η οικογένειά του, κατά τη διάρκεια του δανείου, σε κάθε περίπτωση επέλευσης ασφαλιστικού κινδύνου.

Απόσβεση κεφαλαίου 

Η σταδιακή μείωση του οφειλόμενου κεφαλαίου κατά την αποπληρωμή του δανείου.

Βάρη

Η υποθήκη ή η προσημείωση υποθήκης και τα άλλα εμπράγματα δικαιώματα πάνω στο ακίνητο υπέρ κάποιου τρίτου. Όλα τα βάρη πρέπει να είναι εγγεγραμμένα στο οικείο Υποθηκοφυλακείο ή στο Κτηματολογικό Γραφείο.

Δανειστής 

Ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός, ο οποίος χορηγεί σε φυσικό πρόσωπο ορισμένο ποσό χρημάτων με τη μορφή δανείου και έχει απαίτηση για την επιστροφή του ποσού αυτού εντόκως.

Δανειολήπτης 

Το φυσικό πρόσωπο το οποίο λαμβάνει το δάνειο από τον χρηματοπιστωτικό οργανισμό και αναλαμβάνει την υποχρέωση να το αποπληρώσει έντοκα εντός της προσυμφωνηθείσας περιόδου.

Διάρκεια αποπληρωμής 

Η χρονική διάρκεια στην οποία ο δανειολήπτης οφείλει να εξοφλήσει όλες του τις υποχρεώσεις προς την τράπεζα.

Δόση 

Το ποσό που έχει συμφωνήσει ο δανειολήπτης να καταβάλλει στον χρηματοπιστωτικό οργανισμό, με συγκεκριμένη συχνότητα προκειμένου να εξοφλήσει το χορηγηθέν δάνειο.

Εγγυητής 

Το φυσικό πρόσωπο το οποίο αναλαμβάνει την υποχρέωση απέναντι στο δανειστή να αποπληρώσει το δάνειο σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις του. Η παροχή εγγυητή ζητείται από τις τράπεζες σε περιπτώσεις όπου η πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη δεν κρίνεται επαρκής για τη χορήγηση του δανείου.

Εκτίμηση ακινήτου 

Ο τεχνικός έλεγχος που γίνεται σε ακίνητο προκειμένου να διαπιστωθεί η σύμφωνη με τους πολεοδομικούς κανόνες κατασκευή του και να εκτιμηθεί η εμπορική του αξία. Η εκτίμηση του ακινήτου πραγματοποιείται από αρχιτέκτονα ή μηχανικό.

Έλεγχος τίτλων 

Νομικός έλεγχος, που περιλαμβάνει τον έλεγχο της κυριότητας του ακινήτου και της σωστής μεταγραφής και ιδιοκτησίας του.

Εξάλειψη προσημείωσης υποθήκης 

Με την αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου καθίσταται εφικτή η εξάλειψη της προσημείωσης υποθήκης, η οποία είχε εγγραφεί για τη χορήγηση του δανείου. Η σχετική διαδικασία προϋποθέτει την ανάκληση της απόφασης με την οποία είχε διαταχθεί η εγγραφή της προσημείωσης, η οποία πραγματοποιείται ενώπιον δικαστή.

Επιτόκιο 

Το ποσοστό βάσει του οποίου υπολογίζεται ο οφειλόμενος τόκος επί του κεφαλαίου σε ετήσια βάση και το οποίο εκφράζεται επί τοις εκατό (%).

Επιτόκιο υπερημερίας 

Το επιτόκιο βάσει του οποίου υπολογίζονται οι τόκοι επί ληξιπρόθεσμων οφειλών, το οποίο είναι μεγαλύτερο από το συμβατικό επιτόκιο.

Euribor 

Το μέσο επιτόκιο διατραπεζικού δανεισμού στην ευρωπαϊκή αγορά χρήματος. Καθορίζεται για συγκεκριμένη περίοδο και δημοσιεύεται σε καθημερινή βάση από την Ένωση Τραπεζών της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

ΕΚΤ 

Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Το επιτόκιο διατραπεζικής αγοράς που καθορίζει η ΕΚΤ επηρεάζει τα επιτόκια των υπόλοιπων αγορών.

Εκταμίευση δανείου 

Η απόδοση του ποσού του δανείου στο δανειολήπτη.

Εμπορική αξία 

Η πραγματική αξία του ακινήτου στην αγορά που ορίζεται από το νόμο της προσφοράς και της ζήτησης.

Οριζόντια ιδιοκτησία 

Η διηρημένη κατ’ όροφο ή κατά μέρος ορόφου ιδιοκτησία επί ενός οικοδομήματος. Ο κύριος της συγκεκριμένης ιδιοκτησίας έχει ποσοστό κυριότητας και επί των κοινοχρήστων χώρων του οικοδομήματος και επί του οικοπέδου. Οριζόντιες ιδιοκτησίες ενός οικοδομήματος είναι τα διαμερίσματα, οι αποθήκες και οι κλειστές θέσεις στάθμευσης.

Πρόωρη αποπληρωμή 

Η πρόωρη καταβολή μέρους ή του συνόλου του οφειλόμενου κεφαλαίου του δανείου.

Περιθώριο επιτοκίου 

Το ποσοστό που προσθέτει η τράπεζα στη βάση επιτοκίου για την τελική διαμόρφωση του κυμαινόμενου επιτοκίου.

Περίοδος χάριτος 

Η χρονική περίοδος που επιτρέπει η τράπεζα στο δανειολήπτη να μην εξοφλεί τις συμφωνημένες δόσεις του δανείου.

Πιστοληπτική ικανότητα 

Η εκτίμηση της ικανότητας του δανειολήπτη να αποπληρώσει το στεγαστικό δάνειο με βάση τους όρους του δανείου.

Πράξη σύστασης οριζόντιας ιδιοκτησίας 

Η συμβολαιογραφική πράξη με την οποία συστήνονται διηρημένες οριζόντιες ιδιοκτησίες και η οποία θεμελιώνει την κυριότητα ενός ή περισσοτέρων προσώπων επί των συστηνόμενων ιδιοκτησιών.

Προσημείωση υποθήκης 

Είναι το δικαίωμα προτίμησης έναντι τρίτων δανειστών για εγγραφή υποθήκης, που παραχωρείται από το δανειζόμενο στον δανειστή επί ορισμένου ακινήτου, για να εξασφαλιστούν οι απαιτήσεις του δανειστή από τη σύμβαση δανείου. Η προσημείωση υποθήκης εγγράφεται στο αρμόδιο Υποθηκοφυλακείο ή Κτηματολογικό γραφείο.

Σύμβαση δανείου 

Είναι το συμβόλαιο που υπογράφει ο δανειολήπτης με την τράπεζα πριν από την εκταμίευση του δανείου, στο οποίο αναφέρονται αναλυτικά όλες οι λεπτομέρεις χορήγησης του δανείου, όπως το ύψος και το είδος του επιτοκίου, η διάρκεια αποπληρωμής, οι παρεχόμενες ασφαλιστικές καλύψεις, τα έξοδα του δανείου, καθώς και οι όροι πρόωρης αποπληρωμής του.

Συμβόλαιο αγοραπωλησίας 

Η συμβολαιογραφική πράξη με την οποία μεταβιβάζεται η κυριότητα ενός ακινήτου έναντι ορισμένου τιμήματος. Το συμβόλαιο αγοραπωλησίας περιγράφει διεξοδικά την ιδιοκτησία και το νομικό καθεστώς αυτής.

Τοκοχρεολυτικές δόσεις 

Οι δόσεις του δανείου που υπολογίζονται με το τοκοχρεολυτικό σύστημα βάσει του οποίου κάθε δόση περιέχει μέρος του κεφαλαίου που ο δανειολήπτης έχει λάβει και τον τόκο που αναλογεί επί του οφειλόμενου κεφαλαίου.

Υποθήκη 

Πρόκειται για εμπράγματο δικαίωμα το οποίο εγγράφεται υπέρ του δανειστή επί ορισμένου ακινήτου του δανειολήπτη, για την εξασφάλιση της απαίτησής του. Η σύσταση της υποθήκης γίνεται δια συμβολαιογραφικού εγγράφου, το οποίο μεταγράφεται στο αρμόδιο Υποθηκοφυλακείο ή Κτηματολογικό γραφείο.

Υποθηκοφυλακείο

Η δημόσια υπηρεσία στην οποία κατατίθενται επίσημα και φυλάσσονται οι τίτλοι ιδιοκτησίας των ακινήτων, τα βάρη τους, οι δικαστικές αποφάσεις σχετικές με ακίνητα και γενικά κάθε πράξη που επηρεάζει τη νομική κατάσταση ενός ακινήτου.

Διαδικασία λήψης στεγαστικού δανείου

Η επιλογή και στη συνέχεια η λήψη στεγαστικού δανείου μοιάζει με δαιδαλώδη διαδικασία η οποία είναι δυνατό να απλουστευθεί με σωστή ενημέρωση και οργάνωση.

• Ενημέρωση
  Ενημερωθείτε για τα διαφορετικά είδη στεγαστικών δανείων και τα στεγαστικά προγράμματα που προσφέρουν οι τράπεζες.
• Επιλογή
  Επιλέξτε το είδος του στεγαστικού δανείου που επιθυμείτε και την τράπεζα που θα σας το χορηγήσει.
• Αίτηση
  Υποβάλετε την αίτησή σας στην τράπεζα που έχετε επιλέξει. Συμπληρώστε τα ειδικά έντυπα που διατίθενται και καταθέστε τα απαραίτητα δικαιολογητικά που αφορούν εσάς, το εισόδημά σας και το ακίνητο.
• Προέγκριση
  Οι τράπεζες πριν ολοκληρώσουν την αξιολόγηση της κάθε υπόθεσης συνήθως δίνουν μια προέγκριση η οποία, όμως, δεν είναι δεσμευτική γι’ αυτό πρέπει να περιμένετε την τελική έγκριση.
• Πιστοληπτικός έλεγχος
  Πραγματοποιείται με βάση τα δικά σας στοιχεία τα οποία διαθέτει η τράπεζα ώστε αυτή να διαμορφώσει άποψη για την πιστοληπτική σας ικανότητα. Οι παράγοντες που θα αξιολογήσει αφορούν την ικανότητά σας να καταβάλετε τις δόσεις του δανείου με συνέπεια, με βάση τα εισοδήματα και τις υπόλοιπες δανειακές σας υποχρεώσεις, καθώς και το ποσοστό χρηματοδότησης για την αγορά του ακινήτου.
• Νομικός και τεχνικός έλεχγος 
  Η νομική υπηρεσία της τράπεζας θα ελέγξει τους τίτλους ιδιοκτησίας, ενώ μηχανικός θα διαπιστώσει την πραγματική εμπορική αξία του ακινήτου.
• Δανειακή σύμβαση
  Εάν δεν προκύψει κάποιο κώλυμα κατά τους ελέγχους, δίνεται η τελική έγκριση και υπογράφεται η δανειακή σύμβαση στην οποία αναφέρονται αναλυτικά όλοι οι όροι του δανείου.
• Προσημείωση υποθήκης
  Μετά την υπογραφή της δανειακής σύμβασης θα παραστείτε αυτοπροσώπως ή μέσω του πληρεξούσιου δικηγόρου σας μαζί με το δικηγόρο του πιστωτικού ιδρύματος στο δικαστήριο, όπου θα συναινέσετε στην εγγραφή προσημείωσης υποθήκης υπέρ της τράπεζας για συγκεκριμένο ποσό και για συγκεκριμένη απαίτηση.
• Μετεγγραφή προσημείωσης
  Ο δικηγόρος της τράπεζας θα πραγματοποιήσει την εγγραφή της προσημείωσης υποθήκης στο Υποθηκοφυλακείο ή στο Κτηματολογικό Γραφείο.
• Ασφάλιση
  Το προσημειούμενο ακίνητο ασφαλίζεται καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου έναντι κινδύνων πυρκαγιάς, σεισμού ή έναντι οποιουδήποτε άλλου κινδύνου και τα δικαιώματα που πηγάζουν από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο εκχωρούνται στο δανειστή.
• Εκταμίευση.
  Μετά την εγγραφή προσημείωσης υποθήκης και εφόσον δεν έχει υπάρξει καμιά μεταβολή στη νομική κατάσταση του ακινήτου, γίνεται η εκταμίευση του δανείου.

Ασφάλιση ακινήτου

Η αγορά ενός σπιτιού συχνά συνοδεύεται από τη σύναψη μιας σύμβασης χορήγησης στεγαστικού δανείου. Το ποσό οφειλής συνήθως είναι μεγάλο και η διάρκεια αποπληρωμής του δανείου πολυετής, αυτά τα δυό συνεπάγονται μια μακροχρόνια δέσμευση. Ο δανειολήπτης δεν μπορεί να προδιαγράψει το μέλλον του με απόλυτη βεβαιότητα γι’ αυτό και παράμετροι όπως η ανεργία, η ασθένεια, η αναπηρία ή ο θάνατος πρέπει να ληφθούν υπόψη για τη μακροπρόθεσμη διαχείριση της δέσμευσης που αναλαμβάνει. Επιπλέον, δυσάρεστα, απρόβλεπτα γεγονότα όπως σεισμός, πλυμμύρα, κλοπή, πυρκαγιά και άλλοι κίνδυνοι μπορούν να καταστρέψουν μερικά ή ολικά το ακίνητο το οποίο αποτελεί την καινούρια κατοικία του δανειολήπτη. Ταυτόχρονα, ο δανειστής θέλει να διασφαλίσει την επιστροφή τόσο του κεφαλαίου του όσο και των οφειλόμενων τόκων. Είναι απαραίτητο, λοιπόν, ο δανειολήπτης να συνάψει μια σύμβαση με κάποια ασφαλιστική εταιρεία, η οποία θα αναλάβει την κάλυψη αυτών των κινδύνων εξασφαλίζοντας την καλύτερη δυνατή προστασία.

Με ποιον τρόπο μπορεί πραγματικά να εξασφαλιστεί ο ιδιοκτήτης ενός ακινήτου; Πρέπει να μελετήσει προσεκτικά όλα τα δεδομένα και να ασφαλιστεί για τους κινδύνους που πραγματικά διατρέχει. Η υπερβολική ασφάλιση στοιχίζει ακριβά και τα οφέλη είναι δυσανάλογα σε σχέση με το κόστος. Από την άλλη, χωρίς τις απαραίτητες ασφαλιστικές καλύψεις ριψοκινδυνεύει σημαντικά, διότι η δυσκολία δεν είναι μόνο στην απόκτηση μιας περιουσίας αλλά και στη διατήρησή της. Θα πρέπει να λάβει υπόψη όλες τις υποχρεώσεις του, βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες, καθώς και την αναγκαιότητα ίδιας ή παρόμοιας ασφάλισης του/της συζύγου του. Όσο πιο διεξοδικά μελετηθούν όλα τα ενδεχόμενα τόσο καλύτερα προσαρμοσμένη στις ανάγκες του θα είναι η ασφάλισή του.

Πώς θα επιλέξετε τη φθηνότερη ασφάλεια

Η πληρωμή των ασφαλίστρων μπορεί να γίνεται σε μηνιαία βάση και το ποσό να φαντάζει, μάλλον, ασήμαντο σε σχέση με το ύψος της δόσης του δανείου, συνιστά παρόλα αυτά ένα έξοδο που πρέπει να προϋπολογίσετε. Σε ετήσια βάση τα ασφάλιστρα αποτελούν μία αρκετά σημαντική επιβάρυνση και καλό είναι να λάβετε τα μέτρα σας προκειμένου να την ελαχιστοποιήσετε. Εκτός από τη σωστή εκτίμηση των αναγκών σας, πρέπει να εκμεταλλευτείτε τον ανταγωνισμό μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών, προκειμένου να κλείσετε την πλέον συμφέρουσα συμφωνία.

Όταν η αγορά κατοικίας γίνεται με τη συνδρομή στεγαστικού δανείου, η τράπεζα που το χορηγεί πιέζει, συνήθως, άμεσα ή έμμεσα το δανειολήπτη να συνάψει ασφαλιστική σύμβαση με τον ασφαλιστικό φορέα που η ίδια προτείνει και όχι με αυτόν που ο δανειολήπτης έχει επιλέξει μετά από έρευνα αγοράς. Παρόλα αυτά είναι δικαίωμά σας να επιβληθείτε και να συνάψετε σύμβαση με την ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής σας.

Το ύψος του ασφαλίστρου προσδιορίζεται από την αξία του ακινήτου, την ηλικία του ασφαλιζόμενου προσώπου, το ύψος και τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου που έχει ληφθεί και βέβαια από τις καλύψεις που προσφέρονται.

Μάθετε για τα προσφερόμενα πακέτα ασφάλισης Ασφαλιστικό γραφείο Λυμπερίδης Βασίλης

http://www.theinsurance.gr

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Μεσιτικό γραφείο Λυμπερίδης Βασίλης http://www.komotinirealestate.gr Τηλ: 6942797363

ClickBanner - Make More Money!
Be a fan on Facebook
</>