Πώς θα πάρετε το δάνειο από την τράπεζα

Με αυστηρότερους όρους χορηγούνται σήμερα στεγαστικά και καταναλωτικά. «Κλειδιά», η φερεγγυότητα και το εισόδημα του δανειολήπτη.

Συγκεκριμένους όρους και προϋποθέσεις για τη χορήγηση δανείων βάζουν πλέον οι τράπεζες. Ετσι, όσοι θέλουν να περάσουν από τον τραπεζικό γκισέ πρέπει να πληρούν μια σειρά από κριτήρια, τα οποία έχουν να κάνουν όχι μόνο με την οικονομική τους κατάσταση αλλά και με τον «πρότερο έντιμο βίο» τους ως δανειολήπτες. Πλέον, οι τράπεζες έχουν τοποθετήσει ψηλά τον πήχυ στους όρους εκταμίευσης του δανείου, καθώς θέλουν να είναι εξασφαλισμένες για την αποπληρωμή του χρέους, ακόμη και αν πρόκειται για αναχρηματοδότηση.
Αυστηρή προϋπόθεση για τη χορήγηση του δανείου είναι η μηνιαία δόση να μην υπερβαίνει το 40% του καθαρού εισοδήματος του δανειολήπτη. Εδώ ακριβώς βρίσκεται το μεγάλο «αγκάθι» καθώς - μετά τις μειώσεις σε μισθούς, επιδόματα και συντάξεις - ένας πολύ μεγάλος αριθμός δανειοληπτών δεν πληροί το συγκεκριμένο κριτήριο.
Μάλιστα, στην περίπτωση που το επάγγελμα του δανειολήπτη θεωρείται «επισφαλές» (π.χ. ελεύθερος επαγγελματίας), το ποσοστό αυτό μειώνεται ακόμη περισσότερο, καθιστώντας την εκταμίευση του δανείου ακόμη πιο αμφίβολη. Παράλληλα, αρκετά συχνά οι τράπεζες ζητούν και επιπλέον εγγυήσεις ή τριτεγγυητές, ώστε να συμπληρωθεί το μηνιαίο εισόδημα που απαιτούν προκειμένου να καλυφθεί το ποσοστό του 40%, αλλά και να εξασφαλιστούν με επιπλέον περιουσιακά στοιχεία σε περίπτωση επισφάλειας.
Επιπλέον, ελέγχουν τη συμπεριφορά του δανειολήπτη, όχι μόνο ως προς το αν αυτός βρίσκεται - ή έχει βρεθεί στο παρελθόν - στη μαύρη λίστα του Τειρεσία, αλλά ακόμη και αν καθυστερεί συστηματικά να πληρώσει, παρά το γεγονός ότι τα χρέη του δεν καθίστανται ληξιπρόθεσμα.
Ειδικά στα στεγαστικά δάνεια, ακόμα και αν πρόκειται για αγορά πρώτης κατοικίας, οι τράπεζες - ανάλογα με τον πελάτη και το ακίνητο - συχνά ζητούν την ύπαρξη επιπλέον περιουσιακών στοιχείων, τα οποία και προσημειώνουν. Επίσης, χρηματοδοτούν το 70%-75% της εμπορικής αξίας του ακινήτου (έναντι 100% ή και παραπάνω στο παρελθόν). Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης θα πρέπει να συνεισφέρει ένα διόλου ευκαταφρόνητο ποσό χρημάτων για να πραγματοποιήσει την αγορά, συμμετέχοντας και αυτός στο ρίσκο.
Τα αυστηρά κριτήρια, σε συνδυασμό με την απροθυμία των τραπεζών να δανείσουν λόγω έλλειψης ρευστότητας, έχουν ως αποτέλεσμα να κόβονται περισσότερες από 7 στις 10 αιτήσεις δανείων, είτε αυτές αφορούν νέες χρηματοδοτήσεις είτε αναχρηματοδοτήσεις παλαιών.

Παραδείγματα: εδώ

πηγή: τα νεα